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매출채권보험
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상품 소개

보험가입으로 판매위험을 보장받고, e-MP(마켓플레이스)에서 전자적 방식으로 등록한 매출채권과 보험금청구권을 은행에 담보로 제공하여 대출이용이 동시에 가능한 상품

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상품 소개 : 판매 위험 보장, 매출채권 조기 현금화, 상거래 위험관리 능력 향상, 영업 활동 촉진
판매 위험 보장
  • 구매기업으로부터 결제대금을 받지 못할 경우 보험금을 지급받을 수 있어 안정적인 매출채권회수가 가능
  • 매출채권 부실에 따른 연쇄도산 위험이 감소되어 본인의 신용도가 상승하고 보다 안정적인 경영활동이 가능
매출채권 조기 현금화
  • 보험에 가입된 매출채권과 보험금청구권을 담보로 대출이 가능하기 때문에, 매출채권의 조기현금화 가능
  • 설립초기 기업 등 신용도가 낮은 기업도 구매기업의 신용도를 적용하여 대출이용가능 
상거래 위험관리능력 향상
  • 신용보증기금을 통해 보험에 가입된 구매기업의 신용상태를 지속적으로 모니터링
    할 수 있어 상거래 위험관리능력 향상
영업 활동 촉진
  • 기업간 상거래의 안정성 확보로 보다 활발한 영업 활동이 가능
  • 신규시장 진입을 촉진

일석e조보험이 필요한 기업

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일석e조보험이 필요한 기업 : 구분, 가입대상
구 분 가 입 대 상 혜 택
계약자
(판매기업)
  • 거래처 신용이 불안하여 걱정되는 기업
  • 결제기간이 길어 유동성 부족을 겪는 기업
  • 전자채권 수취기업 등으로서 할인한도가 부족한 기업
  • 어음이나 전자채권을 할인하면서 비싼 금리를 부담하고 있는 기업
  • 유동성 확보
  • 어음할인과 달리 판매위험 부담 완화
  • 금융비용 절감
  • 매출채권 관리 용이
구매기업
  • 구매자금 한도가 부족한 기업
  • 신/기보로부터 구매자금을 이용하는 기업
  • 현금거래결제 기간 연장이 필요한 기업
  • 이미 전자채권이나 어음을 발행하고 있으나 거래업체가 높은 금리를 부담하고 있는 기업
  • 어음발행을 대체하여 결제부담 완화
  • 대외 신인도 향상
  • 금융비용 절감

일석e조보험의 주요 기능

매출채권안전보장

신보와 협약을 체결한 e-MP에서 전자적 방식으로 등록한 매출채권에 대하여 보험책임

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  1. 신용보증기금(보험자)과 e-MP로 이루어진 전자매출채권 입력시스템과 계약자(판매기업은) 보험계약을 체결한다
  2. 계약자(판매기업)는 구매자(구매기업)으로 판매한다.
  3. 계약자는 전자매출채권 입력시스템에 매출채권을 입력한다.
  4. 구매자는 계약자에게 대금결제를 한다.
  5. 계약자는 전자매출채권 입력시스템에 결제사실을 입력한다.
매출채권담보대출

은행을 선택하여 대출약정(보험금청구권 질권설정) 체결 후, 신보와 협약을 체결한 e-MP를 통해 발행한 전자보험채권 금액 범위에서 대출을 받고, 결제기일에 구매기업의 결제대금으로 대출상환

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  1. e-MP와 신용보증기금(보험자)는 계약자(판매기업)과 보험계약을 체결한다.
  2. 계약자는 금융기관과 대출약정(보험청구권질권설정)을 체결한다.
  3. 금융기관은 신용보증기관과 e-MP에 대출약정통지(질권설정통지))를 한다
  4. 계약자는 e-MP와 신용보증기금에 매출채권을 입력한다.
  5. 신용보증기금과 e-MP는 금융기관에 전자보험채권을 전송한다.
  6. 금융기관은 구매자(구매기업)의 매출채권을 확인한다.
  7. 금융기관은 계약자와 대출을 실행하다.
  8. 금융기관은 구매자와 대금을 결제한다.
  • 협약 대출은행('20.6월말 현재)
    • 기업은행, 외환은행, 국민은행, 중소기업중앙회, 농협은행, SC은행

가입 방식

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가입 방식 : 포괄가입방식, 개별가입방식
포괄가입방식 일반 매출채권보험인 다사랑보험 가입대상 구매기업 중 일부 구매기업을 일석e조보험으로 선택하여 동시에 가입(5개까지)
개별가입방식 한 개의 구매기업에 대해 일석e조보험을 개별적으로 가입

가입 요건

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가입요건 : 구분, 가입요건
구 분 가입 요건
보험계약자
(판매기업)
  • 규모 : 중소기업, 중소기업협동조합, 중견기업  
  • 영업실적 : 당기말 현재 영업실적 2년 이상 
구매기업
  • 규모 : 중소기업, 중견기업, 대기업 
  • 제외 : 보험계약자의 관계기업, 해외소재기업, 신용도가 취약한 기업 등
보험대상
매출채권
  • 보험기간 중 보험계약자(판매기업)가 구매자(구매기업)로부터 취득하는 과세대상 매출채권 (외상매출금에 한함)

가입 안내

보험가입매출채권
  • 보험계약자와 구매기업간 보험기간 내에 발생할 것으로 예상되는 추정 매출채권
보험금액
  • 구매기업의 채무불이행으로 인한 보험사고 발생시 신보가 보상하는 보험금의 최고한도액
보험료
  • 보험료 = 보험가입매출채권 * 보험료율(0.1% ~ 5%)
    ※구매기업의 신용등급에 따라 차별 등 운용
보험기간
  • 보험가입일로부터 1년
제출서류
  • 최근 2개년 재무제표 외
  • 최근 4분기 매입 · 매출세금계산서 합계표
보험가입 절차
  1. 상담청약접수
    가입요건·금액등에 대해 상담 및 청약서 접수
  2. 신용 평가
    보험계약자 및 구매기업에 대해 신용조사 및 평가
  3. 보험 심사
    보험금액(보상한도) 설계 및 부여
  4. 가입 제안
    고객과 보험금액 및 보험료 합의
  5. 보험료 납부
    및 증권 발급
    -

보험금 지급 시기

구매기업에게 지급불능 사유 발생
  • 당좌부도
  • 폐업 또는 해산 등기된 때
  • 회생절차, 파산절차, 개인회생절차의 신청이 있는 때
구매기업별 “이행지체” 사유 발생
  • 구매기업이 지정결제 기일에 결제하지 아니하고 5영업일이 경과한 경우

보험금 지급 범위

구매기업별 보험금액(보상한도)과 실제손해금액의 80%(보상률) 중 적은 금액을 보상

담당부서
신용보험부
담당자
장서일 대리
전화
053-430-4394
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