사전정보공개시스템
가입상담
보험상담은 보험가입요건 충족여부 등을 확인하는 절차로 상담내용 등은 향후 인수심사 등의 기본자료로 활용됩니다.
- 보험상담은 관할 구역에 관계없이 가까운 어느 영업점(1588-6565)에서나 가능하나, 이전에 보험 거래가 있는 경우에는 담당영업점에서 상담하셔야 합니다.
- 상담을 원하실 때에는 수취한 어음, 어음발행인이 관련된 자료(예:사업자등록증사본, 법인등기부 등본 등)을 준비하셔서 방문하시면, 보다 빠르고 정확한 상담이 가능합니다.
보험상담은 보험가입요건은 다음과 같으며, 요건을 충족할 경우 보험가입이 가능합니다.
| 01. 청약자 (보험계약자) 요건 |
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|---|---|
| 02. 어음발행인 직전배서인 요건 |
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| 03. 보험대상 어음 |
보험대상어음은 물품 또는 용역의 구매자가 보험계약자에게 발행 또는 배서 교부한 약속어음을 말하며, 다음의 요건을 충족하여야 합니다.
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보험청약기업에 대하여 보험제한대상 여부를 확인한 후 어음발행인의 신용도, 거래량 등을 감안하여 어음보험가입 가능여부를 결정합니다. 이 경우 어음발행인의 신용등급이 없는 경우에는 신용등급 산출을 위해 신용조사 절차가 필요합니다.
단, 다음과 같은 기업은 어음보험을 이용할 수 없습니다.
- 금융기관 등에 연체 등의 사유로 신용관리정보 대상기업으로 규제중인 기업
- 신용보증기금에 대한 구상채무 등을 변제하지 아니한 기업
- 휴업중인 기업 등
가입방법
어음보험은 보험계약자가 물품대금으로 어음을 받을때마다 보험청약을 하고 보험증권을 발급받는 방식으로 보험에 가입합니다. 어음보험에 가입하기 위해서는 어음을 수취한 후 정해진 절차에 따라 보험청약을 하셔야 하며, 기금에서는 어음발행인에 대한 신용조사와 인수심사를 거쳐 보험가입가능여부를 결정합니다.
신용보증기금에서는 보험청약기업과 어음발행인간의 거래상황 및 어음 수취현황등을 고려하여 개별어음보험 또는 포괄어음보험 방식중 하나를 결정하여 보험을 취급합니다.
개별어음보험과 포괄어음보험
| 01. 개별어음보험 |
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|---|---|
| 02. 포괄어음보험 |
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개별어음보험과 포괄어음보험은 어음보험 가입시 청약방식 및 심사절차에서 서로 차이가 있으며, 어느 방식이라 하더라도 어음을 수취한후 건별로 보험에 가입해야 하는 것은 마찬가지입니다.
보험종류
어음보험에 가입하는 방법은 개별어음보험과 포괄어음보험의 2가지 종류가 있습니다. 보험청약자는 그 중 하나의 방식을 선택하여 보험에 가입할 수 있습니다.
| 01. 개별어음보험 |
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|---|---|
| 02. 포괄어음보험 |
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| 보험계약자 | 甲 |
|---|---|
| 보험기간 | 2015.02.01 ~ 2016.01.31 |
| 어음발행인 | 포괄약정한도 |
|---|---|
| A기업 | 1억원 |
| B기업 | 1억원 |
| C기업 | 1억원 |
- 포괄약정한도는 보험계약자와 구매자간의 거래규모, 어음수취 현황, 신용도 등을 종합적으로 고려하여 결정됩니다. 포괄어음보험약정을 맺은 경우에는 어음을 받을 때마다 의무적으로 보험에 가입해야 하는 부보의무가 주어집니다.
청약접수
상담을 통해 구체적인 보험 진행 절차가 결정되면, 제출서류를 안내해 드리며, 이를 준비하셔서 상담 영업점에 접수하시면 됩니다.
보험가입을 위한 제출서류
- 어음보험청약서
- 접수일로부터 1개월 이내 법인등기사항전부증명서 (구. 법인등기부등본)
- 어음 및 세금계산서 사본
- 당기 매출액을 확인할 수 있는 자료 (재무제표, 부가가치세신고서 등)
- 기타 신용조사시 필요한 자료
신청기업(보험계약자)에 대한 신용조사
- 신청기업이 제출하거나 수집한 자료에 의하여 기업체 현황, 어음거래 실태 및 어음발행인과의 진정한 상거래 여부 등을 조사합니다.
- 보험계약자에 대한 신용조사는 보험청약을 받은 영업점에서 실시합니다.
어음발행인에 대한 신용조사
- 어음발행인을 관할하는 영업점에서 재무위험, 산업위험, 경영위험 등 기업의 신용에 미치는 재무 및 비재무 요소를 분석/평가하여 종합적인 신용상태를 조사합니다.
- 어음발행인에 대한 신용조사 후에는 신용보증기금에서 정한 기업신용평가지침에 의거하여 신용평가등급을 산출합니다.
인수심사원칙
- 어음발행인의 신용등급이 일정등급 이하인 경우에는 보험가입을 할 수 없습니다. 이외에 보함가입 여부를 결정할 때에는 신청내용의 타당성, 신용도 취약기업 해당여부, 진정한 상거래 여부 등을 종합적으로 검토합니다.
어음발행인의 기업신용등급 운용
신용보증기금에서 기업신용조사를 하게 되면, 신용보험평가시스템(CIRS)에 의해 18단계(AR1~AR18)의 신용등급이 산출됩니다. 여기에서 산출된 등급에 따라 보험가입가능여부가 일차적으로 결정됩니다.
가입한도
어음보험에 가입할 수 있는 최고한도는 신청기업(보험계약자)에 대한 가입한도 신청기업의 어음발행인별 한도 어음발행인 총가입한도 등으로 나뉩니다. 보험청약자가 어음보험 가입을 신청한 건의 보험금액이 각 가입한도를 초과하지 않을 경우 즉 한도여유액이 있을 경우에 어음보험가입이 가능합니다.
본건 신청건이 한도여유액 미달로 보험가입이 안된 경우에는 이미 보험에 가입된 어음이 정상적으로 지급기일에 결제되어 한도여유가 생길 경우에 보험가입이 가능합니다.
| 01. 신청기업(보험계약자) 총 가입한도 |
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|---|---|
| 02. 신청기업(보험계약자) 어음발생인별 한도 |
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| 03. 어음발생인 총 가입한도 |
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보험인수비율
보험가입률이란 어음보험에 가입할 수 있는 가입비율을 의미합니다. 실질적으로 보험에 가입되는 어음금액 전체가 아니라 어음금액에 보험가입률을 곱한 금액이며 향후 어음이 부도처리될 경우 기금에서는 어음금액 전부가 아니라 보험금액을 보상합니다.
| 음발행인의 신용도 등 | 인수비율 |
|---|---|
| 신용등급이 AR1 ~ AR8 또는 UR1 ~ UR4 기업 | 80% 이하 |
| 할인전용어음보험 | 80% 이하 |
| 신용등급이 AR9인 기업 | 70% 이하 |
| 소액어음보험 심사 대상 기업 | 70% 이하 |
| 신용도 취약 기업 | 50% 이하 |
보험인수비율이란 신용보증기금이 보험책임을 부담하는 비율
예를 들어
- 100백만원의 어음을 보험에 가입하게 되면, 통상 어음금액의 70%인 70백만원만 보험에 가입이 되며, 향후에 동 어음이 부도처리될 경우 저희 신용보증기금에서는 보험에 가입된 금액인 70백만원을 보상하여 드립니다.
- 보험인수비율은 어음발행인의 신용등급, 신용도 취약기업 해당 여부 등에 따라 달라집니다. 어음보험가입시에는 이때 정해진 보험인수비율을 초과하여 보험에 가입할수 없습니다.
- 어음발행인의 기업신용등급이 AR9인 경우 최고보험인수비율은 70%이나, 보험계약자가 원할 경우에는 70% 이하 (예:50%)로 정할 수 있습니다.
보험료
인수심사를 통해 보험가입이 결정되면 소정의 보험료를 수납한 후 보험증권을 발급하여 드립니다.
| 01. 어음보험 보험료율 |
어음보험의 보험료율은 어음발행인의 신용등급과 어음의 지급기간에 따라 차등적으로 적용됩니다.
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보험기간
어음보험에 가입되는보험기간은 신용보증기금이 보험책임을 부담하는 기간으로, 보험료를 납부하고 보험증권을 받은 날을 포함하여 일이 경과한 날(책임개시일)의 다음거래일부터 어음만기일에 이은 2거래일 까지로 합니다.
어음보험에 가입되는 보험기간
- 책임개시일전에 어음발행인이 부도 발생한 경우에는 보험책임을 부담하지 않습니다.
- 예를 들어 20XX년 7월 1일자로 보험에 가입한 어음의 책임개시일은 보험에 가입한 7월 1일을 포함하여 5일이 되는 날, 즉 7월 5일(일요일)의 다음 거래일인 7월 6일이 됩니다. 따라서 7월 1일에 보험에 가입하였다고 하더라도 7월 5일 이전에 보험사고가 발생한 경우에는 보상을 받을 수 없습니다.
20XX년 7월
| 일요일 | 월요일 | 화요일 | 수요일 | 목요일 | 금요일 | 토요일 |
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- 보험가입시에는 어음과 관련 세금계산서 원본을 지참하여 저희 영업점에 방문하셔서 확인을 받으셔야 하며, 어음보험에 가입하였다는 표시로 세금계산서에” 어음보험필 ”도장을 날인합니다.
- 어음보험에 가입하시게 되면 어음 건별로 보험증권을 발급하게 되며, 보험증권 상에는 보험계약자, 어음발행인에 관련된 사항, 해당 어음 내용 등이 표시됩니다.
- 보험약관은 보험증권의 이면에 인쇄되어 있습니다.
고객편의제도
| 01. 소액보험 |
주요내용
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|---|---|
| 02. 할인전용 어음보험 |
우대내용
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