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제도개요

  • 중소기업 및 중견기업이 회사채 발행 등을 통해 직접금융시장에서 자금을 조달할 수 있도록
    신용보증기금에서 지원하는 보증제도
    - 개별기업이 발행하는 회사채 등을 유동화회사(SPC)가 매입하여 유동화자산(기초자산)을 구성한 후,
    이를 기초로 유동화증권 발행
    - 유동화증권은 선순위증권과 후순위증권으로 분리하여 발행
    • 선순위증권 *신보가 보증하여 기관투자자에게 매각
    • 후순위증권 * 신보의 보증 없이 개별기업이 매입
  • 유동화증권 발행일에 기업은 회사채 발행대금을 수취하며, 이후 매 3개월 단위로 이자를 납부하고, 3년 뒤 원금을 상환
    (만기 후 차환 가능)
    - 기업은 장기(3년)고액(5억원 이상)의 안정적인(고정금리)자금 조달 가능
유동화회사보증의 구조

유동회회사보증의 구조

일반보증과 유동화회사보증의 차이점
일반보증과 유동화회사보증의 차이점
구분 일반보증(대출보증) 유동화회사보증(회사채)
지원금액 최고 70억원 이내 최고 250억원 이내
자금출처 금융회사(은행)에서 대출 직접금융시장에서 자금조달
(은행이 매개되지 않음)
보증료 신용등급별 年 0.5%∼2.5% 없음
(다만, 회사채 발행금액의 연율1% 수준의 후순위증권 매입)
금리 변동금리 고정금리
자금성격 - 단기 자금(1년 이내)
- 만기 후 연장 가능
- 장기 자금 (3년 이내)
- 만기 후 차환 가능

편입대상

편입대상 기업
편입대상 기업
중소기업 CPA 감사보고서 보 유 : 신보의 보증심사등급 K10 이상
CPA 감사보고서 미보유 : 신보의 보증심사등급 K9 이상
중견기업 신용평가회사의 회사채등급 BB- 이상
  • (주) 중견기업 :「중소기업기본법」상 중소기업 범위를 초과하고, 「독점규제 및 공정거래에 관한 법률」제14조제1항에 따른 상호출자제한기업집단에 속하지 않는 기업
편입 제한 기업
편입 제한 대상
채무불이행 기업 및
신용상태 취약기업
  • 보증금지기업, 보증제한기업, 회생·구조조정절차 진행 기업
  • 업종별 부채비율 상한선 초과기업
  • 당기 결산서에 대한 CPA 감사의견이 “부적정” 또는 “의견거절”인 기업
  • 회사채등급 BB+(신보의 보증심사등급 K7) 이하로 EBITDA 이자보상배율이 최근 2개년 계속하여 “1” 미만인 기업
  • 신보의 기업가치평가시스템에 의한 기업가치가 “0”이하인 기업 또는 기업가치평가 등급이 “FV-10“인 기업
재무구조 개선
대상 기업
  • 회생절차, 구조조정절차 졸업 후 2년 미경과 기업
  • 기업구조조정업을 영위하는 기업이 최대주주인 기업
지원타당성이
낮은 업종 및 기업
  • 금융업 영위 기업

편입한도

신용등급별 편입한도

(단위:억원)

신용등급별 편입한도
중견기업 회사채등급 BBB이상 BBB- BB+ BB BB- B+
편입한도 250 220 170 120 70 50
중소기업 보증심사등급 K5이상 K6 K7 K8 K9 K10
편입한도 150 120 70 50 40 30
  • (주1) 신보, 기보 및 보증재단의 일반보증+투자금액+유동화회사보증 기초자산 편입금액(이번 신청건 포함)을 합산한 금액 기준
  • (주2) CPA 감사보고서가 없는 기업은 최고 50억원을 초과할 수 없음
매출액 한도
매출액 한도
업종 미래성장기업군 회사채등급 매출액 한도
1. 제조업 영위기업
2. 유망서비스 부문 기업
3. 특화서비스 부문 기업
Ⅰ·Ⅱ BB+등급 이상 - 추정매출액의 1/3
- 최근 1년간 매출액의 1/3, 또는 최근 4개월 매출액
- 당기매출액의 1/3
Ⅲ·Ⅳ BB등급 이하 - 추정매출액의 1/4
- 최근 1년간 매출액의 1/4, 또는 최근 3개월 매출액
- 당기매출액의 1/4
그 밖의 업종 영위기업 Ⅰ·Ⅱ BB+등급 이상 - 추정매출액의 1/4
- 최근 1년간 매출액의 1/4, 또는 최근 3개월 매출액
- 당기매출액의 1/4
Ⅲ·Ⅳ BB등급 이하 - 추정매출액의 1/6
- 최근 1년간 매출액의 1/6, 또는 최근 2개월 매출액
- 당기매출액의 1/6
자기자본 및 차입금한도
매출액, 자기자본 및 차입금 한도
자기자본 한도 회사채등급이 BB 이하인 기업(미래성장기업군 Ⅲ·Ⅳ군)의 경우 자기자본의 3배 이내
차입금 한도 이번 편입금액을 포함한 총차입금이 당기매출액 또는 최근 1년간 매출액 범위 이내
  • (주) 매출액 및 자기자본한도는 신보, 기보 및 보증재단의 운전자금보증금액(이행보증은 이행지급보증만 포함), 투자금액, 유동화회사보증 기초자산 편입금액(이번 신청건 포함)을 합산한 금액 기준

발행금리

  • 중소기업 : 신용등급별로 2.85% (K1 등급) ~ 4.75% (K10 등급) 수준
  • 중견기업 : 신용등급별로 2.90% (A 등급) ~ 4.45% (BB- 등급) 수준

          - 상기 금리수준은 2019.03.15.일자 한국금융투자협회에서 공시한 시가평가수익률 기준으로 발행 시점의 수익률에 따라 변동될 수 있음

 

          - 후순위채 연율 0.9~1.5% 범위 내에서 별도 인수 (중소기업은 연 0.9~1.2%)

연대보증인

  • 실제경영자 1인 연대 입보 원칙
    (다만, 법인기업의 실제경영자로서 대표자에 해당하는 자가 여러명인 경우 실제경영자에 해당하는 대표자 전원 입보)
    단, 회사채등급 BB+등급 이상인 유가증권시장(코스피) 상장 중견기업 또는 회사채등급 BBB-등급 이상인 중견기업은 연대입보 생략 가능

신청절차

구분(중소기업/중견기업),상담·신청(영업점/유동화보증센터) / 조사·심사(보증심사등급(신용보증기금 평가서)) / 회사채등급(신용평가회사평가서)) / 편입심사(자본시장센터) / 보증승인(보증사업심사위원회)

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담당부서 : 자본시장부   담당자명 : 정슬기 대리   전화 : 053-430-4453 최종업데이트 : 2019. 06. 20